来源：蓝鲸新闻蓝鲸新闻6月5日讯（记者石雨）在分红险等产品集中上市及渠道转型推动下，，，，，，4月寿险保费实现16.8%的显著增长，，，，，，带动人身险行业前4月保费增速成功“转正”。。。。。但转型之路并非坦途，，，，，，销售端对新主力分红险接受度低、市场消费意愿疲软等问题凸显“业务开展难”。。。。。与此同时，，，，，，市场利率下行强化了寿险预定利率在三季度下调的预期。。。。。业内分析认为，，，，，，此举有望降低险企成本压力、改善新单价值，，，，，，成为行业基本面改善和深化向浮动收益型产品转型的关键契机，，，，，，但如何破解销售困境、提升产品综合价值仍是当务之急。。。。。记者从业内了解到，，，，，，为应对新一轮的市场利率下调，，，，，，已有保险公司开始新产品的设计与储备，，，，，，做好切换准备，，，，，，针对分红险、投连险等产品形态相对复杂的保险产品，，，，，，也在加大对代理人的培训力度，，，，，，强调合规讲解。。。。。寿险保费增速回调，，，，，，销售端仍显乏力日前，，，，，，金融监管总局披露最新行业保费数据，，，，，，4月单月人身险公司原保费收入实现2879亿元，，，，，，同比增长11.7%，，，，，，也是在4月保费拉动下，，，，，，前4月人身险公司原保费收入同比实现1.3%的增长，，，，，，相较于前3月0.3%的同比跌幅，，，，，，实现由负转正。。。。。从具体险种来看，，，，，，4月寿险、意外险和健康险分别实现收入2229亿元、36亿元和614亿元，，，，，，其中寿险业务保费同比增长16.8%，，，，，，意外险和健康险则分别有6.1%、2.9%的下滑。。。。。今年以来，，，，，，人身险公司寿险保费收入表现逐步复苏，，，，，，对比一季度“开门红”期间的暗淡，，，，，，4月保费收入加速回暖。。。。。背后是产品端逐步丰富、渠道端转型提速的共同作用。。。。。 “寿险累计增速由负转正，，，，，，得益于4月分红险、年金险等产品集中上市，，，，，，以及‘报行合一’实施后银保渠道资源进一步向期缴、中长期储蓄型产品倾斜；；；；；年初由于去年同期较高基数以及各大险企切换分红险，，，，，，保费规模同比有所承压，，，，，，伴随市场利率的持续下行，，，，，，保险产品需求有望凭借‘保障+投资收益共享’的特点而持续复苏。。。。。”民生证券研究员张凯烽、李劲锋分析道。。。。。当前，，，，，，利差损压力下，，，，，，行业向浮动收益型产品转型成为必然趋势，，，，，，2024年以来，，，，，，各保险公司均表示向以浮动收益型产品为主的业务结构转型，，，，，，但在销售端却出现乏力的情况。。。。。 “今年以来业务开展很难”，，，，，，一位头部保险经纪公司经纪人向记者说道，，，，，，一方面与主力产品分红险的推广节奏较慢有关，，，，，，“之前的增额终身寿险太‘深入人心’，，，，，，消费者短期难以接受收益不保证且并不算高的分红险”；；；；；另一方面是市场周期相对冷，，，，，，客户消费意愿较差，，，，，，此前储蓄型保险的热销透支了一定的客户需求。。。。。在此背景下，，，，，，据记者了解，，，，，，一方面保险公司推动产品的丰富，，，，，，据保险业协会网站信息，，，，，，4月以来，，，，，，共有61款分红型寿险和41款分红型年金险产品上架销售，，，，，，占全部新上架寿险和年金险产品超三成；；；；；另一方面则持续推进销售队伍技能的培训和转变，，，，，，以配合产品转型。。。。。相对于以往固定收益型险产品，，，，，，分红险、投连险等产品形态较为复杂，，，，，，记者获悉，，，，，，一些寿险公司此前已经在积极准备，，，，，，包括寻找第三方机构对代理人进行培训，，，，，，强调合规讲解产品，，，，，，代理人必须通过相关考试才能销售分红险等。。。。。 “保险销售人员对固定收益型产品的销售惯性，，，，，，易导致在销售分红险产品时产生销售误导，，，，，，需要持续强化培训”，，，，，，一位人身险公司相关负责人向记者分析道。。。。。寿险预定利率有望下调，，，，，，分红险或迎发展契机 4月，，，，，，保险业协会公布，，，，，，一季度普通型人身险产品预定利率研究值为2.13%，，，，，，较上一期2.34%的研究值已下调21bps。。。。。预定利率研究值与5年期以上LPR、5年期定期存款利率与10年期国债收益率等市场利率变化直接挂钩。。。。。根据监管要求，，，，，，若7月公布的第二季度研究值亦低于2.25%，，，，，，则意味着人身险产品将进行预定利率的下调。。。。。 5月20日，，，，，，据央行授权全国银行间同业拆借中心公布，，，，，，1年期LPR为3.0%，，，，，，5年期以上LPR为3.5%，，，，，，均下降10个基点，，，，，，为今年首度下调。。。。。在此背景下，，，，，，业内集体预测，，，，，，寿险产品将有望于今年3季度下调预定利率。。。。。 “根据预定利率动态调整机制，，，，，，随着市场利率下降，，，，，，寿险产品预定利率有望于今年三季度下调，，，，，，传统险预定利率或由2.5%下调至2.0%，，，，，，分红险下调程度或有变动”，，，，，，华泰证券研究员李健分析道，，，，，，“预定利率下调有望改善新单的价值率水平，，，，，，降低年初以来的寿险产品成本收益倒挂情况，，，，，，提升保险公司的销售积极性，，，，，，或成为寿险行业基本面表现改善的契机。。。。。” 各保险公司也在这一认知基础上对产品排兵布阵，，，，，，据业内反馈�。。。。�，，，，已有保险公司开始新产品的设计与储备。。。。。而也有业内人士指出，，，，，，市场利率下行的背景下，，，，，，传统型固定收益类产品吸引力下滑，，，，，，将给分红险等浮动收益型保险产品带来发展契机。。。。。 “当前分红险业务正处于市场接受度逐步提升阶段，，，，，，叠加商业银行陆续下调存款利率，，，，，，保险产品相对吸引力提升，，，，，，预计各险企新单保费增速持续改善。。。。。我们仍看好分红险转型下险企负债成本的持续优化，，，，，，以及长端利率企稳带来的利差损压力缓解”，，，，，，东吴证券在研报中分析道。。。。。不过，，，，，，尽管分红险转型在缓解利差损方面具有必然性，，，，，，但不可否认的是，，，，，，产品吸引力仍需进一步加强，，，，，，各保险机构还要直面销售端的压力。。。。。对此，，，，，，有人身险公司相关负责人向记者分析，，，，，，一方面需提升保险公司资产负债管理能力，，，，，，优化长期投资能力，，，，，，以切实较优的分红险实现率吸引客户，，，，，，同时在产品设计端更强化保障属性，，，，，，使产品更具差异化。。。。。另一方面，，，，，，还要在服务端继续发力，，，，，，在康养、财富传承等维度形成优势生态，，，，，，满足客户的多元需求，，，，，，提高产品综合价值。。。。。

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