2025-06-08 07:58:28 8,620次浏览

来源：国际金融报 记者：王媛媛 近期，，，，，随着美国、中国香港地区的稳定币法案相继通过，，，，，稳定币这一概念迅速受到金融市场热捧。。。。。。 稳定币也引起了金融从业人员的极大兴趣。。。。。。对于金融机构来说，，，，，它既是一种技术跃迁的工具，，，，，也是一次重塑商业模式的契机。。。。。。 受访专家认为，，，，，稳定币将推动金融机构从“参与者”向“规则制定者”转型。。。。。。银行需聚焦跨境支付与流动性管理，，，，，券商则要抢占RWA（真实世界资产代币化）资产证券化及衍生品市场。。。。。。合规能力与技术整合将成为竞争核心。。。。。。 金融机构迎新机遇 当地时间5月19日，，，，，美国参议院以66票对32票的显著优势，，，，，通过了《指导与建立美国稳定币国家创新法案》（下称“法案”）。。。。。。在分析人士看来，，，，，这一法案的出台旨在抢占稳定币领域的先机，，，，，从而间接捍卫美元的国际地位。。。。。。法案要求稳定币储备以美元或美国国债等优质资产为支撑，，，，，或将持续推动美债需求，，，，，间接巩固美国财政实力。。。。。。 中国香港在稳定币监管方面走在全球前列，，，，，近期已立法通过《稳定币条例》（下称“条例”）。。。。。。业内人士认为，，，，，这将为内地企业通过香港发行人民币锚定的稳定币，，，，，开展跨境贸易和投资提供合规渠道。。。。。。 稳定币作为链接传统金融与数字资产世界的桥梁，，，，，正在从边缘走向核心。。。。。。在监管政策逐步清晰、技术基础不断成熟的背景下，，，，，金融机构将积极参与并迎接一场深刻变革。。。。。。 中信证券研报预计，，，，，条例落地后，，，，，部分银行将积极参与稳定币相关的发行、交易、衍生业务等。。。。。。具体来看，，，，，在发行人资质端，，，，，商业银行具备资本及人才优势。。。。。。全球大型商业银行，，，，，包括在港中资银行，，，，，具备突出资本优势，，，，，在风险管理、合规及各类人才方面具备较强储备； ； ；；；；；在稳定币服务端，，，，，银行机构具备综合专业能力。。。。。。例如，，，，，稳定币的储备资产需存放于独立托管机构，，，，，咨询总结明确提出需为持牌银行或其他金管局认可的机构。。。。。。此外，，，，，稳定币针对零售客户销售，，，，，亦可借助银行代理。。。。。。 2024年7月，，，，，香港金管局及财库局联合发布了《实施香港稳定币发行人监管制度的立法建议的咨询总结》（简称“咨询总结”），，，，，助力稳定币监管制度发展。。。。。。 东北证券资深宏观分析师张超越对《国际金融报》记者表示，，，，，稳定币具有高效率、低费用的特点，，，，，这可能会对金融机构的传统业务造成一定影响，，，，，但同时也为金融机构转型和新业务线条的开拓提供了新机遇。。。。。。 银行：挖掘创新业务场景 对于银行而言，，，，，稳定币既是一种技术跃迁的工具，，，，，也是一次重塑商业模式的契机。。。。。。 南开大学金融学教授田利辉在接受《国际金融报》记者采访时表示，，，，，银行领域的稳定币应用场景主要涵盖跨境支付与结算、流动性管理、供应链金融和零售业务创新这四大方面： 一是稳定币凭借低成本和即时结算能力，，，，，正在逐步替代传统的SWIFT（国际资金清算）系统。。。。。。应大力开展港元稳定币跨境结算的试点工作，，，，，并探索离岸人民币稳定币的发行，，，，，以推动人民币国际化进程。。。。。。 二是银行可通过稳定币优化资产负债表，，，，，例如将美债、黄金等资产代币化并在链上托管，，，，，实现灵活调配。。。。。。同时，，，，，通过发行零息稳定币，，，，，吸收低成本存款，，，，，进而赚取息差收益。。。。。。 三是智能合约与稳定币结合，，，，，能够实现贸易融资结算的自动化，，，，，从而降低中小企业跨境融资的门槛。。。。。。 四是数字钱包、薪资发放等应用场景加速落地，，，，，Visa等机构推出稳定币支付卡，，，，，PayPal支持稳定币跨境汇款，，，，，以此来减少手续费。。。。。。 在跨境支付、结算、资产托管等领域，，，，，稳定币逐渐展现出“全天候到账、低成本、高透明”的天然优势。。。。。。 知名商业顾问、企业战略专家霍虹屹对《国际金融报》记者表示，，，，，与传统跨境汇款动辄数日、层层通道不同，，，，，稳定币可以实现点对点的实时清算，，，，，大幅降低交易摩擦。。。。。。这一效率优势，，，，，或将重塑竞争格局。。。。。。 霍虹屹进一步分析称，，，，，未来会有越来越多商业银行不再满足于充当稳定币的“通道”角色，，，，，而是亲自下场，，，，，打造自有品牌的合规稳定币，，，，，借此重构资金入口、留住客户资产，，，，，甚至重建支付网络的话语权。。。。。。稳定币不是割裂于银行体系之外的“替代品”，，，，，而是有望被纳入银行数字金融版图的“新基建”。。。。。。 券商：聚焦承销等四大策略 资本市场也正迎来一场数字变革。。。。。。近年来，，，，，中国香港的金融监管机构（HKMA）和一些金融技术公司，，，，，已开始探索通过区块链技术将香港的政府债券和企业债券代币化（Tokenisation）。。。。。。 2024年2月，，，，，中国香港成功发行总值约60亿港元的数字绿色债券，，，，，采用分布式账簿技术平台，，，，，提升了债券发行、结算、转让、赎回和注销等环节的效率。。。。。。 中国香港金融管理局于2024年11月28日推出了数字债券资助计划，，，，，旨在鼓励金融机构和企业发行数字债券，，，，，资助相关费用，，，，，进一步推动数字债券市场的发展。。。。。。 目前，，，，，多家国际机构正在尝试用稳定币完成Token化（通证，，，，，基于区块链技术产生的一种数字化凭证）债券的结算和流通，，，，，折射出一种新型资本市场的雏形。。。。。。 在券商领域，，，，，稳定币的价值同样正在浮现。。。。。。� ； ；；；；；艉缫俦硎�，，，，，无论是跨境证券交易的资金划转，，，，，还是未来面向链上资产的清结算体系，，，，，稳定币提供了一种通用、可编程的数字支付工具。。。。。。特别是在RWA逐步上链的大趋势中，，，，，券商正面临基础设施的同步演进压力。。。。。。 田利辉分析称，，，，，券商布局稳定币资产业务，，，，，可紧抓承销、交易、产品和投研四大策略：其一，，，，，券商可协助企业发行代币化债券，，，，，并依托合规牌照提供资产托管服务。。。。。。其二，，，，，需要推动以稳定币为结算单位构建二级市场，，，，，并通过算法做市提升流动性。。。。。。其三，，，，，需要基于稳定币收益率设计结构化产品，，，，，降低散户投资门槛。。。。。。此外，，，，，要针对各国监管差异，，，，，提供投研和合规咨询服务。。。。。。 张超越认为，，，，，稳定币或带来更多的跨境IPO融资业务需求，，，，，券商也可借此进行更多跨境投融资工具的创新，，，，，打造新的盈利增长点。。。。。。 构建系统性研究框架 稳定币是加密货币的其中一个类别。。。。。。 中国金融四十人研究院的研究报告（下称“报告”）显示，，，，，加密货币已从过去的游离于主流金融体系之外的“洗钱工具”“投机工具”，，，，，转变为机构投资者大规模参与的、趋向主流化的新兴资产类别，，，，，成为全球金融生态中不可忽视的组成部分。。。。。。 报告认为，，，，，考虑到加密货币多维度的复杂性、市场快速发展、新概念层出不穷，，，，，当前我国亟需厘清加密货币的基本概念和运行机制，，，，，构建系统性的研究框架，，，，，为有效监管奠定基础。。。。。。 记者采访获悉，，，，，稳定币带来的变革，，，，，既在支付层面，，，，，也在制度层面； ； ；；；；；既是技术事件，，，，，更是战略事件。。。。。。在数字金融的大潮中，，，，，谁能先行一步布局稳定币生态，，，，，谁就有可能掌握下一代金融基础设施的设计权。。。。。。 “真正释放稳定币潜力的前提，，，，，是制度的完善与信任的建立。。。。。。”霍虹屹认为，，，，，金融机构参与的最大前提，，，，，是稳定币本身的合规性、透明性与稳定性。。。。。。一旦稳定币的储备审计机制、清算规则、客户保� ； ；；；；；ぶ贫瘸墒觳⒙涞�，，，，，银行和券商就有望将其作为“正式货币单位”对待，，，，，进而设计出更丰富的产品与服务场景。。。。。。

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详细信息
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