2025-06-11 13:35:23 2,263次浏览

来源：财经五月花 作者：程维妙 陈洪杰 　　摘    要 　　分析人士指出，，，，，，，，新一轮银行存款利率下行对商业银行资产负债管理形成多维度冲击，，，，，，，，倒逼银行资产负债策略加速转型 商业银行“花式揽储”屡禁难止，，，，，，，，有地方监管再度出手。 。。。。 6月10日，，，，，，，，《财经》从华东某地多家银行处获悉，，，，，，，，近日收到地方监管通知，，，，，，，，对“花式揽储”行为提出多个禁止性要求，，，，，，，，包括不得通过赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款；； ； ； ；同时，，，，，，，，银行不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款。 。。。。 通知强调，，，，，，，，上述相关产品要立即暂停发售，，，，，，，，存量业务2025年底前稳妥有序退出。 。。。。 “近日有关部门召开了会议，，，，，，，，要求银行自查。 。。。。”多位该地的城、农商行高管称。 。。。。 一位农商行行长对《财经》表示，，，，，，，，其实之前监管部门也下发过类似的通知，，，，，，，，这次会议再度加强存款利率管理。 。。。。“有些银行为了拉大客户，，，，，，，，绕过内部规定，，，，，，，，偷偷给大客户高利息，，，，，，，，实际利息比明面规定的更高。 。。。。这也是自查的一部分内容。 。。。。”另一位城商行人士透露。 。。。。 多位受访人士亦表示，，，，，，，，“此次通知中一些内容并非首次提出，，，，，，，，而是重申、强化要求。 。。。。”例如，，，，，，，，不得对整存整取定期存款提前付息，，，，，，，，不得通过理财产品倒存虚增存款数据，，，，，，，，不得发行或销售“假结构性存款”“伪结构性存款”高息维护客户，，，，，，，，不得通过以贷转存等操作虚增存贷款数据等。 。。。。 定期存款提前支取付息、假结构性存款等的确都是近年监管持续严查的揽储行为和产品。 。。。。 例如2019年，，，，，，，，监管要求银行停止办理关于定期存款提前支取“靠档计息”的相关业务，，，，，，，，并逐步压缩该类业务存量；； ； ； ；2020年，，，，，，，，中国人民银行下发关于加强存款利率管理的通知，，，，，，，，明确将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围；； ； ； ；2021年，，，，，，，，“周期付息”存款产品被划入不规范存款创新产品之列。 。。。。 2024年被严查的是“手工补息”。 。。。。当年4月，，，，，，，，市场利率定价自律机制发出了《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》，，，，，，，，明确银行应将手工补息纳入监测管理范围，，，，，，，，严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式，，，，，，，，变相突破存款利率授权要求或自律上限。 。。。。 为何银行“花式揽储”屡禁难止 ？？？？？有分析人士称，，，，，，，，很多银行仍有规模情结，，，，，，，，想追求更多的存款和资产投放，，，，，，，，所以延伸出各种高息揽储的手段，，，，，，，，这也在一定程度上令负债成本上升。 。。。。 而当前，，，，，，，，不少银行面临“存款搬家”情况。 。。。。今年5月最新一轮降息后，，，，，，，，存款利率降至历史新低，，，，，，，，不少存款再度流向理财、保险等产品。 。。。。 “新一轮银行存款利率下行对商业银行资产负债管理形成多维度冲击，，，，，，，，倒逼银行资产负债策略加速转型。 。。。。从负债端看，，，，，，，，存款成本下降缓解付息压力，，，，，，，，但低利率环境下存款分流压力加剧，，，，，，，，客户资金可能转向理财、基金等非存款产品。 。。。。”国信证券分析师王剑团队近日在研报中指出。 。。。。 该团队进一步称，，，，，，，，这迫使银行强化财富管理能力，，，，，，，，通过发行结构性存款、定制化理财产品增强资金黏性，，，，，，，，同时加大结算、代发工资等场景建设以夯实基础客群。 。。。。负债稳定性下降促使银行提升同业存单、央行再贷款等主动负债工具的使用效率。 。。。。

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银行“花式揽储”再被整顿：严禁赠送实物 加强自查
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